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銀行系電商雙十一靜悄悄依舊以分期積分抵扣為主

2021-11-03 10:27:11 來源：北京商報(bào)

2021年“雙11”如期而至，一場饕餮的購物盛宴已經(jīng)開始，“跨店湊單、直播帶貨、搶折扣券……”在眾多互聯(lián)網(wǎng)電商平臺狂轟亂炸賣力宣傳的同時(shí)，銀行系電商依舊表現(xiàn)淡定。11月2日，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前僅有極少數(shù)銀行系電商平臺掛出了“雙11促銷”的字樣來吸引消費(fèi)者，在參與方式上也依舊以較為單一的積分抵扣、信用卡分期為主。十年發(fā)展期將至，銀行系電商平臺如何在功能建設(shè)、產(chǎn)品體系、客戶體驗(yàn)、倉儲、物流等方面做好提升，仍需要諸多探索。

銀行系電商“靜悄悄”

今年的“雙11”來得比以往更早，早在10月底，“雙11”戰(zhàn)火就已被點(diǎn)燃，各大互聯(lián)網(wǎng)電商平臺較早就開啟了轟炸宣傳模式。“跨店滿減、直播帶貨、在規(guī)定時(shí)間支付尾款就能享受較低預(yù)售價(jià)……”各類營銷宣傳文案花樣百出。相較互聯(lián)網(wǎng)電商平臺的火熱，銀行系電商平臺依舊表現(xiàn)平平，僅有極少數(shù)銀行系電商平臺掛出了“雙11促銷”的字樣來吸引消費(fèi)者。

自2012年開始，銀行系電商平臺的發(fā)展已經(jīng)走過了第9個(gè)年頭。發(fā)展至今，有的銀行系電商平臺已經(jīng)銷聲匿跡不見蹤影，只有少數(shù)如建設(shè)銀行(601939,股吧)旗下“善融商務(wù)”平臺、工商銀行(601398,股吧)“融e購”等平臺還在運(yùn)行。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前上述兩家國有大行系電商平臺均下設(shè)個(gè)人商城以及企業(yè)商城。在“善融商務(wù)”個(gè)人商城平臺，該平臺打出了“雙11”狂歡聚惠，全場滿3000送牛年酒酒具一套（限量10套）預(yù)熱字樣吸引消費(fèi)者眼球；在企業(yè)專區(qū)則推出了對公金融市場交易業(yè)務(wù)專項(xiàng)營銷活動(dòng)，活動(dòng)時(shí)間為11月1日—12月17日。

“融e購”個(gè)人商城主要向消費(fèi)者展示金融、黃金珠寶、跨境購、食品、糧油、生鮮等多個(gè)類別的商品，但并未打出“雙11”宣傳字樣，在企業(yè)商城中，“融e購”向企業(yè)提供e采購、e資產(chǎn) 、e融通、司法拍賣、跨境貿(mào)易多項(xiàng)服務(wù)，但也未打出“雙11”宣傳字樣。

記者注意到，和往年不同的是，今年“善融商務(wù)”和“融e購”均推出了鄉(xiāng)村振興專區(qū)，加大了助農(nóng)扶持力度，但同樣的產(chǎn)品價(jià)格卻較互聯(lián)網(wǎng)電商平臺無明顯優(yōu)勢。例如一款正在銷售的助農(nóng)紅棗產(chǎn)品，售價(jià)為15元，雖然已被標(biāo)注為愛心價(jià)，但在某互聯(lián)網(wǎng)電商平臺，該款產(chǎn)品最低售價(jià)為12元。除此之外，對比互聯(lián)網(wǎng)電商平臺動(dòng)輒上千的銷量而言，銀行系電商平臺的銷量依舊較為慘淡，累計(jì)銷量為0的商品屢見不鮮。

李洋（化名）是一家專做農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)的企業(yè)者，今年李洋想把家鄉(xiāng)的土特產(chǎn)推向線上。他告訴記者，“在考察的時(shí)候就關(guān)注到銀行系電商平臺和互聯(lián)網(wǎng)電商平臺，最初是想在兩個(gè)渠道都鋪設(shè)產(chǎn)品，但對商戶來說最重要的就是要把貨物安全快捷地送到客戶手中，在考察后發(fā)現(xiàn)，銀行系電商平臺的倉儲、物流、配送相比互聯(lián)網(wǎng)電商都很薄弱，最終還是選擇了和互聯(lián)網(wǎng)電商平臺合作”。

對銀行系電商平臺佛系參與“雙11”的原因，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博分析稱，相較互聯(lián)網(wǎng)電商平臺而言，銀行系電商平臺用戶運(yùn)營做得還不夠完善，用戶黏性也有待提升。此外從自身定位來看，銀行系電商平臺也附屬于銀行主營業(yè)務(wù)，銀行更多是想通過電商平臺增加App提升度以及用戶黏性，并不以盈利為主要目標(biāo)。

依舊以分期、積分抵扣為主

不可否認(rèn)的是，對比互聯(lián)網(wǎng)電商平臺而言，銀行系電商平臺不論在上線時(shí)間還是整體發(fā)展規(guī)模上都屬于“弱勢”。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)下，銀行系電商平臺參與“雙11”活動(dòng)的方式也主要為電子券抵扣、積分抵扣兩種。

“善融商務(wù)”平臺就打出了“實(shí)價(jià)買優(yōu)品、用券更實(shí)惠”的宣傳標(biāo)語支持電子券100%抵現(xiàn)。該平臺還在購買商品的同時(shí)向消費(fèi)者推薦信用卡辦理業(yè)務(wù)。記者注意到，在一款在售的商品購買數(shù)量下方，“善融商務(wù)”平臺標(biāo)注了溫馨提示，“此商品支持信用卡支付。沒有信用卡？請點(diǎn)擊申辦信用卡，最快1分鐘出卡”的字樣。“融e購”推出的家電專場活動(dòng)也支持300元以內(nèi)積分全額兌換。

在以信用卡為主打造的電商平臺中，更多的銀行也選擇積分抵扣這一方式吸引消費(fèi)者。一家股份制銀行App“雙11”針對信用卡持卡人推出了積分抵扣活動(dòng)，用戶使用積分便可抵扣部分產(chǎn)品購買資金。另一家股份制銀行手機(jī)銀行App專門為持卡人設(shè)置了積分兌換專區(qū)向消費(fèi)者推出各種“福利”，可以抵扣的商品價(jià)格少則10元，多則數(shù)千元。

除此之外，用戶也可以選擇分期免息購買商品，例如，一臺售價(jià)為5999元的iPhone13手機(jī)，可以分3期、6期、12期，每期對應(yīng)的還款金額分別為1999.67元、999.83元、499.92元。

和近幾年類似在參與購物節(jié)活動(dòng)中，銀行系電商平臺通常使用的就是積分抵扣和信用卡分期兩種方式依舊較為單一。蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心副主任陶金在接受記者采訪時(shí)分析稱，銀行開展電商業(yè)務(wù)的初衷可能并非為了依靠電商業(yè)務(wù)直接盈利，它們可能更加看重電商場景對銀行內(nèi)交易和流量的賦能，以及通過電商場景拓展銀行業(yè)務(wù)，例如C端的零錢理財(cái)、消費(fèi)貸款等零售業(yè)務(wù)，也包括一部分企業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)。由此看來，不以盈利為主導(dǎo)目標(biāo)的業(yè)務(wù)，很可能不會成為未來銀行重點(diǎn)布局的領(lǐng)域，缺乏主觀意愿的情況下，類似業(yè)務(wù)很難得到持續(xù)發(fā)展。

陶金進(jìn)一步指出，其次，銀行電商外部競爭環(huán)境不利。銀行電商平臺與互聯(lián)網(wǎng)電商平臺相比，在物流、服務(wù)、系統(tǒng)、體驗(yàn)等方面不具有優(yōu)勢，在長期競爭中很可能處于被動(dòng)局面，事實(shí)上銀行電商并未將互聯(lián)網(wǎng)電商作為競爭對手，也并未將交易規(guī)模作為最重要的指標(biāo)。因此從競爭角度看，銀行系電商平臺的發(fā)展空間總體受限。

應(yīng)與核心金融業(yè)務(wù)結(jié)合

由于電子商務(wù)業(yè)務(wù)對銀行中間收入的貢獻(xiàn)不足，收入占比表現(xiàn)不高，所以銀行系電商平臺一直處于銀行業(yè)務(wù)的邊緣地帶，也一度被批為“最不具備互聯(lián)網(wǎng)基因”的業(yè)務(wù)，十年發(fā)展期將至，銀行系電商平臺如何在功能建設(shè)、產(chǎn)品體系、客戶體驗(yàn)、倉儲、物流等方面做好提升，仍需要諸多探索。

零壹研究院院長于百程指出，銀行系電商平臺是銀行自建場景的一種方式，最終還是為金融業(yè)務(wù)服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)電商系“雙11”活動(dòng)的目的是以低價(jià)帶動(dòng)銷售實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，但銀行系電商平臺在不具有規(guī)模效應(yīng)的前提下，在降價(jià)上難有競爭力。銀行系電商平臺定位主要還是服務(wù)客戶，提升客戶黏性，積累客戶數(shù)據(jù)，而并非以銷售額最大化為目標(biāo)。

“和互聯(lián)網(wǎng)電商不同的是，銀行系電商平臺依舊主要依靠銀行總行來進(jìn)行開發(fā)、運(yùn)營。”一位銀行業(yè)從業(yè)人士在接受記者采訪時(shí)直言，未來銀行系電商平臺可以依托自身客戶、信息等優(yōu)勢，補(bǔ)齊短板挖掘電商平臺方面潛力，或者可以通過與互聯(lián)網(wǎng)電商平臺優(yōu)勢互補(bǔ)，加快電商發(fā)展，就是要更好滿足消費(fèi)者個(gè)性、多元需求。

“未來銀行系電商平臺應(yīng)憑借自身打造的平臺，若能夠與其核心金融業(yè)務(wù)很好地結(jié)合，則能夠充分發(fā)揮電商場景對金融客戶體驗(yàn)和客戶黏性提升的作用。由此看來，以信用卡或者消費(fèi)金融產(chǎn)品為主導(dǎo)業(yè)務(wù)視角的銀行電商平臺發(fā)展依然可期。”陶金如是說道。（記者宋亦桐）

標(biāo)簽：銀行系電商金融業(yè)務(wù) 電商平臺金融行業(yè)