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環(huán)球今亮點！盛京銀行深陷訴訟高峰期，地產(chǎn)貸款還有多少“炸雷”？

2022-12-12 10:15:13 來源：牛耳財富

急速增加的涉訴案件與交投清淡的股價，形成極大反差。哪些背后的變化，左右了這些年盛京銀行前行的腳步？

作者|肖堯

(資料圖)

編輯|高山

盛京銀行（02066.HK）近期交投極度清淡。在股吧中，眾多投資者對此十分疑惑。

其背后是，盛京銀行正在迎來訴訟高峰期，以及一系列高管的劇烈變動。

雖然12月份剛過去十多天，但天眼查顯示，盛京銀行涉及票據(jù)追索權(quán)糾紛的開庭公告就有25宗，而被告方大多是房地產(chǎn)開發(fā)公司，或者建筑工程公司。

往遠(yuǎn)些看，盛京銀行2022年全年涉訴案件高達218宗，作為對比，這一數(shù)據(jù)在2021年、2020年分別只有44宗和32宗。

隨著盛京銀行涉訴案件的大幅攀升，這其中還有多少不良貸款“暴雷”風(fēng)險尚未可知。

1-繞不開的地產(chǎn)

從貸款行業(yè)來看，批發(fā)和零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)是盛京銀行貸款發(fā)放的前三大行業(yè)。中報顯示，截至2022年6月末，該行對房地產(chǎn)業(yè)的貸款投放為791億元，占貸款總額的13.1%，房地產(chǎn)業(yè)的不良率為1.93%。

由于房地產(chǎn)業(yè)目前所處的特殊形勢，以及盛京銀行原來特有的股東背景，使得這塊業(yè)務(wù)格外引人矚目。

公司財報數(shù)據(jù)顯示，盛京銀行前十大單一借款人中有四位來自房地產(chǎn)業(yè)。截至6月末，盛京銀行向四大房地產(chǎn)客戶共發(fā)放貸款金額約181億元，占貸款總額3%。

此前的11月1日，盛京銀行前控股股東中國恒大由于未能向盛京銀行償還資金326億元，其子公司恒大集團公司收到沈陽中院執(zhí)行通知，質(zhì)押給盛京銀行的新疆廣匯實業(yè)投資集團公司30.99%股權(quán)，將通過拍賣、變賣等方式，用以償還盛京銀行。

歷史數(shù)據(jù)還顯示，盛京銀行的不良貸款率自2017年開始大幅攀升，2017年至2021年分別為1.49%、1.71%、1.75%、3.26%、3.28%。截至2022年6月末，其不良率依然高達3.26%，高于城商行平均值1.37個百分點。

中國恒大和盛京銀行之間的關(guān)系，曾經(jīng)看似如膠似漆，不久后又各奔東西。

2016年初，中國恒大通過二級市場收購及市場外大宗交易方式累計收購盛京銀行3.24億股H股，斥資近39億港元，其持有盛京銀行股本比例達到5.59%。

此后，經(jīng)過不斷增持，中國恒大持股比例一度攀升至36.4%。2021年8、9月份，中國恒大為應(yīng)對債務(wù)危機，曾兩度減持盛京銀行，合計套現(xiàn)約110億元。

今年9月初，恒大系持有的盛京銀行12.81億股內(nèi)資股，以73.07億元的價格全部拍賣給7家接盤方。

至此，中國恒大不再持有盛京銀行任何股權(quán)。

而中國恒大高調(diào)入主盛京銀行，恰恰發(fā)生在盛京銀行不良貸款率攀升前夕，這二者到底有多大聯(lián)系并不被外人所知。

2-高層變動頻繁

股東更迭常常導(dǎo)致高管變動，對于盛京銀行來說，這更是家常便飯。

2022年5月，盛京銀行董事會發(fā)生大幅調(diào)整，增補了5名董事、1名監(jiān)事，其中柳旭為執(zhí)行董事，王軍、江愛國為非執(zhí)行董事，王沫、呂丹為獨立非執(zhí)行董事，楊秀為監(jiān)事。

從盛京銀行歷史上來看，這種變動如滾滾江水，川流不息。

2020年7月6日，盛京銀行發(fā)布公告稱，肖瑞彥因工作變動，已辭任盛京銀行行長，自7月6日起生效。同時，盛京銀行董事會聘任沈國勇為行長。

而此時距離肖瑞彥到任尚不足兩個月。

此前的2020年1月，張強辭任盛京銀行行長、執(zhí)行董事等職務(wù)，轉(zhuǎn)而擔(dān)任盛京銀行大股東中國恒大副總裁；行長一職由原北京中關(guān)村銀行行長肖瑞彥接任。

也就是說，一家上市銀行，在短短的半年內(nèi)，就更換了三任行長。

不僅是行長一職，在2019年，盛京銀行原董事長張啟陽辭任。中國恒大原常務(wù)副總裁、盛京銀行副董事長邱火發(fā)出任董事長。有媒體報道稱，張啟陽履新恒大副總裁，因此盛京銀行與大股東“高層對調(diào)”的說法一度成為熱點。

截至目前，盛京銀行的多位高管仍有恒大背景。

現(xiàn)任盛京銀行董事長邱火發(fā)，曾在2016年5月至2019年3月?lián)魏愦蠹瘓F常務(wù)副總裁；現(xiàn)任首席審批官楊利亞，2017年6月至2018年7月期間，擔(dān)任恒大金融集團首席風(fēng)險官；現(xiàn)任人力資源總監(jiān)歷崢，2008年7月至2020年3月期間，先后于恒大集團（遼寧公司）擔(dān)任開發(fā)總監(jiān)、投資總監(jiān)等多個職位。

中國恒大清空盛京銀行股份之后，這些高管還能干多久？目前尚需觀察。

3-利潤口碑齊降

不良率攀升、高層人事頻繁變動的后果最終都會反映在財務(wù)數(shù)據(jù)上。

財報顯示，盛京銀行2019年營收達到歷史最高值的210億元，隨后2020年和2021年持續(xù)下降，同比分別下降了22.6%及4.9%。2022年上半年營收繼續(xù)下降，約為81億元，同比下降5%。

盛京銀行凈利潤同期也明顯滑坡，2020年及2021年凈利潤同比分別大幅下降77.9%和66.6%。2022年上半年凈利潤9.44億元，同比繼續(xù)下降8.4%。

不僅如此，盛京銀行還曾創(chuàng)下了4個月內(nèi)連吃四張監(jiān)管罰單的記錄。

2019年2月2日，盛京銀行北京順義支行因2.2億元銀承業(yè)務(wù)擔(dān)保懸空問題受到監(jiān)管關(guān)注。北京銀保監(jiān)局在下發(fā)的信訪答復(fù)意見書稱，針對盛京銀行承兌匯票業(yè)務(wù)核查發(fā)現(xiàn)，該行存在業(yè)務(wù)動機不正確、貸前調(diào)查不到位、押品管理存在漏洞三大問題。

4月12日，天津銀保監(jiān)局對盛京銀行開出罰單，盛京銀行天津分行因掩蓋不良資產(chǎn)被罰款50萬元，相關(guān)責(zé)任人被罰款5萬元。

4月30日，遼寧銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，盛京銀行沈陽分行因法庫支行違規(guī)發(fā)放“假按揭”貸款，被該監(jiān)管部門處罰50萬元。

就在當(dāng)天，盛京銀行總行也收到一張罰單。罰單信息顯示，盛京銀行因違反規(guī)定發(fā)放個人住房貸款，被遼寧銀保監(jiān)局處罰20萬元。

在黑貓投訴網(wǎng)站，有關(guān)盛京銀行的投訴也有近百條，主要涉及暴力催收等問題，性質(zhì)比較嚴(yán)重。

盛京銀行方面如何看待這些投訴？有何反饋和糾正機制？面對一而再的監(jiān)管處罰，如何完善公司治理結(jié)構(gòu)？隨著新股東的進入，如何更好地應(yīng)對擺在面前的眾多訴訟？公司何時能呈現(xiàn)給資本市場和公眾一個嶄新的面貌？帶著這些市場和投資人關(guān)心的諸多問題，《牛耳財經(jīng)》聯(lián)系盛京銀行尋求答案，但公司方面保持緘默。

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本文不構(gòu)成投資建議，市場有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。

標(biāo)簽：中國恒大恒大集團盛京銀行