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天天頭條：【金融頭條】外貿(mào)信托管理、招行代銷富榮166號(hào)產(chǎn)品延期疑云

2023-02-18 11:20:47 來源：經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者胡艷明 ?距離2021年12月31日產(chǎn)品到期未兌付，已經(jīng)過去了一年多的時(shí)間，“外貿(mào)信托-富榮166號(hào)恒大成都天府半島項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃產(chǎn)品”（以下簡(jiǎn)稱“富榮166產(chǎn)品”）的多位投資者仍在這個(gè)產(chǎn)品和項(xiàng)目涉及的相關(guān)機(jī)構(gòu)間奔走。

富榮166產(chǎn)品成立于2019年11月28日，由中國對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司（以下簡(jiǎn)稱“外貿(mào)信托”）發(fā)起設(shè)立，通過招行全權(quán)代銷，產(chǎn)品共發(fā)行66億元，截至2021年11月28日和12月31日產(chǎn)品到期為止，逾期未兌付金額達(dá)37億元。

【資料圖】

2023年2月中旬，部分投資者對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)表示，對(duì)于招行理財(cái)經(jīng)理在宣傳推介，以及外貿(mào)信托在資金使用監(jiān)管中的部分行為提出質(zhì)疑。例如招行理財(cái)經(jīng)理在銷售時(shí)表示產(chǎn)品是“風(fēng)險(xiǎn)可以放心”“安全性很好”等表述；以及66億信托貸款為何在短短兩個(gè)多月發(fā)放，外貿(mào)信托是否盡到資金真實(shí)用途的監(jiān)管責(zé)任？

信托違約后，產(chǎn)品自動(dòng)延期，有投資者表示，目前外貿(mào)信托尚未召開受益人大會(huì)，已兌付了約10%的本金，資金來源是成都天府半島新推樓盤的銷售資金。

據(jù)投資者反饋，外貿(mào)信托該信托項(xiàng)目的處置負(fù)責(zé)人與投資者溝通時(shí)表示，方案之一是引進(jìn)其他金融機(jī)構(gòu)的資金；第二種方案是通過（天府半島項(xiàng)目）銷售回款來歸還投資人的信托投資。

截至發(fā)稿，金融機(jī)構(gòu)對(duì)該項(xiàng)目發(fā)放貸款的融資方案尚未落地，“等待賣樓是不得已的方案?！币晃煌顿Y者表示。

項(xiàng)目延期

2021年11月28日，家住四川省成都市的鄧女士收到《外貿(mào)信托-富榮166號(hào)恒大成都天府半島項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃自動(dòng)延期公告》（以下簡(jiǎn)稱“《信托計(jì)劃自動(dòng)延期公告》”），其中表示，“本信托計(jì)劃銀行專戶未收到成都心怡房地產(chǎn)開發(fā)有限公司及其相關(guān)方到期應(yīng)歸還的貸款本息，借款人已實(shí)質(zhì)違約?！?/p>

2019年12月30日，她在招行成都銀行私人銀行客戶經(jīng)理的介紹下購買了富榮166號(hào)產(chǎn)品，共計(jì)350萬。在產(chǎn)品快到期時(shí)，她卻收到了產(chǎn)品延期的消息。

該信托產(chǎn)品共分為2期發(fā)行，總規(guī)模66億元，第一期成立于2019年11月28日，規(guī)模50億，其中16億期限12個(gè)月，34億期限24個(gè)月。第二期成立于12月31日，規(guī)模16億，第二期的16億全部期限24個(gè)月。根據(jù)認(rèn)購金額和期限不同，產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)在6.2%到7.3%之間。

此前有投資人表示，12月期限的產(chǎn)品大都已經(jīng)兌付，延期主要集中在期限24個(gè)月的產(chǎn)品。

《信托計(jì)劃自動(dòng)延期公告》表示，本項(xiàng)目自動(dòng)延期。根據(jù)目前本信托計(jì)劃所投資資產(chǎn)狀況，預(yù)計(jì)延期兩年。

產(chǎn)品延期后，就產(chǎn)品的兌付問題，數(shù)位投資者曾多次去招商銀行成都分行私人銀行部溝通。鄧女士告訴記者，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，該信托產(chǎn)品投資人約1200人，成都當(dāng)?shù)赜?00位左右，產(chǎn)品銷售的主力是在成都。

項(xiàng)目違約后，鄧女士、魯先生等投資者回憶當(dāng)時(shí)客戶經(jīng)理在2019年11月至12月產(chǎn)品銷售期間，提到“安全”“低風(fēng)險(xiǎn)”等表述，投資者認(rèn)為這與該產(chǎn)品實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)不符。

投資者向記者展示的溝通記錄顯示，2019年12月2日，當(dāng)時(shí)招行客戶經(jīng)理告訴投資者馮某，稱“下周我行會(huì)發(fā)行兩年期固定收益產(chǎn)品……都是天府新區(qū)的房地產(chǎn)項(xiàng)目，安全性很好”；另有招行客戶經(jīng)理推薦產(chǎn)品時(shí)表示“風(fēng)險(xiǎn)可以放心”“您放心風(fēng)險(xiǎn)肯定是沒有”。

66億如何劃走的

《外貿(mào)信托－富榮166號(hào)恒大成都天府半島項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn)申明書》中，外貿(mào)信托表示，“信托貸款由心怡公司用于成都恒大天府半島項(xiàng)目的開發(fā)建設(shè)以及置換金融機(jī)構(gòu)貸款。心怡公司以其持有的成都恒大天府半島項(xiàng)目中符合在建工程抵押辦理?xiàng)l件的在建工程為《信托貸款合同》項(xiàng)下受托人對(duì)其所享有的債權(quán)提供抵押擔(dān)保?！?/p>

心怡公司全稱是成都心怡房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，是為“恒大天府半島項(xiàng)目”設(shè)立的一家有限責(zé)任公司，由恒大地產(chǎn)集團(tuán)成都有限公司主要負(fù)責(zé)公司的實(shí)際運(yùn)營與管理。

在后續(xù)與外貿(mào)信托的溝通中，投資者獲取該信托產(chǎn)品的部分材料。通過分析，信托資金的使用引發(fā)了投資者的質(zhì)疑，其中之一便是信托項(xiàng)目成立兩個(gè)月轉(zhuǎn)出全部66億元信托貸款。

富榮166號(hào)產(chǎn)品成立后，外貿(mào)信托發(fā)放信托貸款，在2019年的11月28日和12月31日分別將50億元、16億元轉(zhuǎn)入心怡公司的賬戶。

在實(shí)際操作中，66億如何花完的？投資者提供的一份心怡公司大額資金明細(xì)表顯示，從2019年11月28日至2020年2月17日，兩個(gè)多月的時(shí)段內(nèi)，心怡公司集中支付完66億元信托貸款。其中12億元用于歸還貸款，其余54億元支付給“恒大園林集團(tuán)有限公司”和“廣州恒大材料設(shè)備有限公司”，資金用途分別為“園林款”和“材料款”。

天眼查顯示，恒大園林集團(tuán)有限公司和廣州恒大材料設(shè)備有限公司，分別為恒大地產(chǎn)集團(tuán)有限公司100%持股的子公司和孫公司，也即項(xiàng)目公司兼借款人心怡公司的關(guān)聯(lián)方。

54億元中，其中以“支付天府半島四期園林款”的名義向恒大園林集團(tuán)有限公司轉(zhuǎn)款2億元；以“材料款”的名義向廣州恒大材料設(shè)備有限公司集中轉(zhuǎn)款52億元，資金用途為“支持天府半島三、四、六、七期材料款”。

投資者的疑問

“天府半島三、四、六、七共計(jì)四期開發(fā)建設(shè)費(fèi)用，包含了施工用水、用電、城市基礎(chǔ)設(shè)施配套費(fèi)、墻改基金、散裝水泥、質(zhì)量安全監(jiān)督費(fèi)、規(guī)劃及設(shè)計(jì)費(fèi)、臨時(shí)設(shè)施費(fèi)、土建安裝及配套工程費(fèi)用等等，并不是只有‘園林款’和‘材料款’?！币晃煌顿Y者說。

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理的通知》第七條規(guī)定,“各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照房地產(chǎn)項(xiàng)目工程進(jìn)度發(fā)放貸款，加強(qiáng)房地產(chǎn)開發(fā)貸款使用的全過程監(jiān)控?！?/p>

上述投資者的疑問是，如此金額巨大的指定?？顚Ｓ玫男磐匈J款資金，在短短兩個(gè)多月被劃走，外貿(mào)信托是否盡到對(duì)資金真實(shí)用途的監(jiān)督和管理責(zé)任？

上述投資者獲得一份該項(xiàng)目的《信托計(jì)劃評(píng)估報(bào)告》顯示，報(bào)告中各項(xiàng)土建安裝成本，遠(yuǎn)低于前述實(shí)際支付的園林款和材料款金額。

首先是園林款部分，上述投資者說《信托計(jì)劃評(píng)估報(bào)告》顯示，項(xiàng)目四期總投入中園林建設(shè)工程預(yù)測(cè)金額僅1.1億元，且并未要求預(yù)付，但外貿(mào)信托一開始就同意心怡公司支付了四期園林款2億元，實(shí)付金額為預(yù)測(cè)金額的2倍?！缎磐杏?jì)劃評(píng)估報(bào)告》還顯示，恒大天府半島項(xiàng)目六、七期土建安裝及配套工程費(fèi)用預(yù)計(jì)40.7億元，其中已投建安費(fèi)用6.33億元，六、七期剩余應(yīng)付建安費(fèi)用約34.37億元。

“在此情況下，信托資金完全能夠覆蓋建安費(fèi)用。但《客戶資金支付指令》等付款憑證顯示，外貿(mào)信托同意心怡公司支取的僅僅材料款一項(xiàng)就花費(fèi)掉了剩余的全部52億元信托資金，該實(shí)付材料款金額已經(jīng)遠(yuǎn)超了建安費(fèi)總額，其余建安費(fèi)用卻又并未支付?！鄙鲜鐾顿Y者稱。

另外也有投資者質(zhì)疑工程施工合同的價(jià)格。投資者事后獲取的外貿(mào)信托在審核支付信托資金時(shí)所使用的3份《施工合同》顯示，以工程總價(jià)（包括建筑工程、裝修工程、安裝工程等項(xiàng)目）除以建筑面積，成都天府半島六期、七期一和七期二施工合同單價(jià)達(dá)8千至9千元/平方米。

“不是工程專業(yè)的人可能不理解，但是咨詢專業(yè)的人，這樣的（工程）合同在成都的價(jià)格大概就兩三千塊錢，它比正常的價(jià)格高了三倍以上?！鄙鲜鐾顿Y者表示。

收回約10%本金

外貿(mào)信托在《自動(dòng)延期公告》中表示，“信托計(jì)劃延期期間，我司一方面積極配合相關(guān)有權(quán)機(jī)構(gòu)，全力推動(dòng)銷售，以銷售資金償還信托貸款，另一方面積極采取司法措施，推動(dòng)資產(chǎn)處置，維護(hù)委托人合法權(quán)益，同時(shí)努力推動(dòng)第三方機(jī)構(gòu)介入盤活項(xiàng)目?！?/p>

富榮166產(chǎn)品部分出現(xiàn)違約后，預(yù)計(jì)兩年的延期時(shí)間，現(xiàn)在已經(jīng)過去了一年多，鄧女士告訴記者，在這過程中收到了一次還款，在2022年5月13日、2022年6月8日、2022年7月11日三次到賬，償還比例為9.46%的本金。

自2021年恒大集團(tuán)出現(xiàn)危機(jī)以來，有多家信托公司發(fā)行的涉及恒大的信托產(chǎn)品出現(xiàn)逾期。為處置風(fēng)險(xiǎn)，不少信托公司接手地產(chǎn)項(xiàng)目的股權(quán)和管理權(quán)，希望通過變身“開發(fā)商”來化解風(fēng)險(xiǎn)。

2022年10月31日，外貿(mào)信托正式接手心怡公司，成為100%控股股東。原來的三位股東振鷹環(huán)球有限公司（此前持股60%）、恒大地產(chǎn)集團(tuán)成都有限公司（此前持股20%）及成都深港石化有限公司（此前持股20%），退出股東行列。

外貿(mào)信托接盤、正式完成股權(quán)變更后的幾日，對(duì)于后續(xù)的資金兌付安排，幾位投資人與外貿(mào)信托該信托項(xiàng)目的處置負(fù)責(zé)人進(jìn)行了溝通。

據(jù)投資者介紹，當(dāng)時(shí)該負(fù)責(zé)人表示，方案之一是引進(jìn)其他金融機(jī)構(gòu)的資金；第二種方案是（天府半島項(xiàng)目）未來的推盤、銷售，通過銷售的回款來歸還投資人的信托投資，第一個(gè)原則盡快資產(chǎn)變現(xiàn)，第二個(gè)原則是變現(xiàn)之后盡可能高的比例用來歸還投資人的信托資金。

作為信托產(chǎn)品代銷方，投資者詢問招商銀行是否考慮發(fā)放項(xiàng)目貸款？

“接信托肯定是違規(guī)的，但若是一個(gè)正常的項(xiàng)目，介入這個(gè)項(xiàng)目的貸款那是可以的。項(xiàng)目貸款它是還信托、還原來負(fù)債、還是建筑，那就是要外貿(mào)信托來做這個(gè)事情?！?022年11月，招商銀行成都分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)前去溝通的幾位投資人表示，該負(fù)責(zé)人未承諾給項(xiàng)目放貸來置換信托資金。

截至目前，金融機(jī)構(gòu)對(duì)該項(xiàng)目發(fā)放貸款的融資方案尚未落地。投資者期待從天府半島項(xiàng)目的售樓的銷售回款中，可以拿回更多信托本金。

記者采訪的幾位投資者就招行、外貿(mào)信托分別在產(chǎn)品銷售、項(xiàng)目管理中的問題先后向四川銀保監(jiān)局和北京銀保監(jiān)局進(jìn)行過投訴，上述監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行了受理。

另外，鄧女士告訴記者，包括她在內(nèi)的不少投資者擔(dān)心，如果成都天府半島的開發(fā)成本越來越高，已投資的信托本金還能否覆蓋項(xiàng)目開發(fā)成本。

2月15日，記者向外貿(mào)信托發(fā)送采訪提綱，截至發(fā)稿，對(duì)方暫未回應(yīng)。記者將進(jìn)一步關(guān)注事件進(jìn)展。

標(biāo)簽：招商銀行信托產(chǎn)品